貯金額の平均はいくら？年代別の目安と無理なく貯金するコツを紹介

貯金額の平均が気になる人に向けて、Job総研の調査をもとに、年代別の目安や毎月の貯金状況を解説します。また、先取り貯金や固定費の見直しなど、無理なく続けやすい貯金のコツも紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

【年代別】平均貯金額と毎月の貯金状況

自分の貯金額が周りと比べて多いのか少ないのか、不安に思う方もいるでしょう。

JobQ Townに寄せられた貯金額についての悩みも参考にしてください。

20代〜50代の平均貯金額

Job総研の「2022年 貯金実態調査」によると、貯金額の全体平均は、1,002万円でした。さらに、年代別の平均貯金額は、以下のとおりです。

また、JobQ Townに寄せられた貯金額についての悩みも参考にしてください。

20代〜50代の毎月の貯金状況

Job総研の「2022年 貯金実態調査」によると、「毎月貯金をしていますか？」の問いに対して、「毎月している」が61.9%、「毎月ではないがしている」が27.4%でした。

JobQ Townに寄せられた貯金額についてのお悩みも見てみましょう。

貯金をしている理由

Job総研の「2022年 貯金実態調査」によると、貯金をしている主な理由は、以下の通りでした。

貯金する際のポイントも含めて、ひとつずつ詳しく解説します。

老後への備え

多くの人が、老後の備えのために貯金をしています。Job総研の「2022年 貯金実態調査」では、老後資金の貯蓄有無に関して、全体の52.0%の人が「すでに貯め始めている」と回答しています。

20代でも42.2%の人がすでに老後資金を貯め始めており、多くの人が若いうちから老後の備えを意識していることがわかるでしょう。

20代・30代であれば、長期的に貯金できるため、少額でも確実に老後資金を貯められます。

JobQ Townに寄せられた老後の備えについての悩みも参考にしてください。

以下の記事では、老後2,000万円問題をはじめ、定年への備えに対する考え方をまとめているので、老後のための貯金の参考にしてください。

子供の教育資金

子供の教育資金も、多くの人が貯金をする理由のひとつです。文部科学省の「令和5年度子供の学習費調査」では、子どもの学習費総額を6つのケースに分けて公開しています。

ケース	学習費総額
すべて公立	6,140,466円
幼稚園だけ私立	6,646,376円
高等学校だけ私立	7,876,932円
幼稚園及び高等学校が私立	8,382,842円
小学校だけ公立	11,428,298円
すべて私立	19,688,737円

すべて公立学校に進学したとしても、総額600万円以上かかるため、早いうちから子供のために貯金することが重要です。

Job総研の「2024年 日本経済の意識調査〜少子化編〜」では、子育ての経済不安に関して、84.6%の人が「学費・教育費」を不安要素としてあげています。

以下の記事では、フルタイム共働きでも子育ての費用に悩む現実を解説しているので、参考にしてください。

住宅や車などの購入

住宅や車の購入に備えることは、将来の負担を軽くするための貯金の理由です。住宅や車は、人生の中でもっとも負担の大きい出費のひとつで、早いうちから貯金をしておくことが大切です。

少額でもコツコツ積み立てた貯金を購入時の頭金に回せば、無理のない返済計画を立てやすくなるでしょう。

個人の趣味

趣味のための貯金は、生活の満足度を保つためにも大切な目的のひとつです。たとえば、旅行や自己投資などにお金を使うことで、人生の充実度が高まるでしょう。

ただし、趣味を優先しすぎて無理な節約をすると、ストレスにつながります。その結果、反動で支出が増えるリスクもあります。趣味のための貯金は、生活費と明確に分けて、余剰資金の中で無理せず貯めましょう。

起業資金

割合は多くありませんが、将来独立を目指すための起業資金として貯金する人もいます。独立後は収入が不安定になるおそれがあるため、まとまった資金を準備しておくと、安心して起業できるでしょう。

起業する際は、まず3〜6ヶ月分の生活費を確保し、その上で起業に必要な資金を貯めておくことで、リスクを抑えながら準備を進められます。

無理なく貯金する7つのコツ

ここでは、無理なく貯金する7つのコツを紹介します。

1.家計簿をつけて現在の収支を把握する

貯金を始める際は、まず家計簿をつけて、収支を把握することが大切です。

収支とは、給料のように入ってくるお金（収入）から、家賃や食費などの出ていくお金（支出）を差し引いた結果を指します。収支がプラスなら貯金が増え、マイナスなら赤字です。

毎月の支出を整理すると、自分でも気づかなかった支出の偏りや見直せそうな出費が把握できます。また、自分の支出の癖を知ることで、無理のない節約ポイントが見えてくるでしょう。

2.毎月の貯金目標額を決める

貯金を続けるコツは、具体的で無理のない目標金額を決めることです。

目安のひとつとして手取り収入の20%を意識する考え方もありますが、まずは手取りの5%程度から始め、無理のない範囲で少しずつ貯金額を増やしていく方法もあります。

自分にとって無理のない金額を設定し、少額でも貯金する成功体験を積み重ねることで、将来の備えにつながるでしょう。

3.固定費（家賃・通信費・保険）を見直す

毎月決まって金額を支払う固定費を見直すことが、効率よく支出を減らす方法です。固定費とは、家賃や通信費、保険料など、契約によって毎月必ず発生する費用です。

たとえば、スマートフォンを格安SIMに切り替えたり、不要なサブスクリプションを解約したりすれば、浮いたお金を貯金に回せます。

固定費は一度見直せば、その後は継続的に貯金に回せるため、食費や光熱費を削るよりもストレスが少なく、無理のない貯金が可能です。

4.先取り貯金で自動的に貯まる仕組みを作る

確実に貯金するためには、給料が入った時点で決まった金額を生活費から除く「先取り貯金」が効果的です。

先取り貯金とは、余ったお金を貯めるのではなく、決まった金額をあらかじめ別の口座に移し、残ったお金で生活する方法です。銀行の自動積立を活用すれば、自分の意志に関係なく自動で先取り貯金ができます。

先取り貯金をする際は、生活費とは別の口座で管理し、目標金額が貯まるまで引き出さないことが鉄則です。

5.ボーナスや臨時収入を貯金に回す

まとまったお金を貯金に回すことで、効率的に資産を増やせます。たとえば、ボーナスやお祝い金、子ども手当のような国からの補助金などは、すべて貯金しましょう。

とくにボーナスは、臨時収入の中でも金額が大きい項目です。ボーナスを確実に貯金できれば、年間の貯金額を効率的に増やせます。

ボーナスを含む臨時収入は生活費に充てず、確実に貯金に回し、効率的に目標金額を目指しましょう。

6.NISAなど資産運用も活用して増やす

貯金額を増やすためには、貯金だけでなくNISAをはじめとした資産運用も効果的です。

資産運用とは、株や投資信託などの金融商品にお金を投資し、効率的に資産を増やす取り組みです。とくにNISAは、投資で得た利益に税金がかからないため、貯金額を増やすための有効な手段といえます。

投資には価格が下がり元本割れするリスクもありますが、長期間運用すれば、複利の効果で資産が増えやすいでしょう。

JobQ Townに公開されているNISAについての悩みも参考にしてください。

7.副業やスキルアップで収入を増やす

資格取得や学習を通じて自身の価値を高めることで、収入アップを目指せます。また、副業で本業以外の収入源を持てば、貯金に回せる余裕も生まれるでしょう。

さらに、会社に依存しない働き方を実現できれば、本業の収入低下に備えるリスク対策にもなります。

Job総研の｢2025年 副業・兼業の実態調査｣によると、副業経験がある人に対して行った、副業で実際に得た月収のアンケートで、平均5.4万円の収入を得ているという回答結果が得られました。

数万円でも本業以外の収入があることで、効率的に貯金額を増やせるでしょう。

JobQ Townに寄せられた収入に関する悩みも参考にしてください。

以下の記事では、副業の失敗パターンや成功の法則を解説しているので参考にしてください。

関連記事：「副業はおすすめしない」はホント？データで見る実態と成功の法則

貯金額に関するよくある質問

ここでは、貯金額に関するよくある質問を3つ紹介します。

貯金はいくらあれば安心できる？

安心できる貯金額は、個人の生活レベルによって異なります。また、持ち家や車、株などお金以外の資産状況によっても変わってきます。

老後2,000万円問題が話題になり、2,000万円を貯金の基準として考えている人もいるでしょう。

しかし、老後に必要な生活費は人それぞれです。まずは、自分が理想とする生活レベルを整理し、それに見合った貯金額を目指しましょう。

JobQ Townに寄せられた貯金についての悩みも参考にしてください。

20代の理想的な貯蓄率は？

Job総研の「お悩み相談室」に寄せられた

「給料をどのように使えばいいかまだ正解がわかっていません。毎月給料の何%を貯蓄に回していますか？」という質問に対して、63.3%の人が10〜30%未満と回答しています。

調査結果はあくまで平均ですが、多くの人が無理のない貯蓄率で貯金をしていることがわかります。

20代の理想の貯蓄率は、生活状況や将来設計などにより異なりますが、無理のない範囲で貯金を続け将来に備えましょう。

20代の理想的な貯蓄率については、以下の記事で詳しく解説しているので参考にしてください。

「貯金か、今しかできない経験か」20代の理想的な貯蓄率は？ユーザーのリアルな回答から見えた“後悔しないお金の使い方

共働きの効果的な貯金方法は？

共働き世帯が効率よく貯金するには、夫婦でお金の流れを見える化し、ルールを共有することが大切です。

たとえば、共通口座を作り、収入割合に応じて生活費を出し合うことで、不公平感を減らしながら管理できます。また、給料が入ったタイミングで貯金分を先に確保する「先取り貯金」を取り入れると、より効率的に貯金できます。

さらに、家計簿アプリで支出を共有し、定期的に家計を見直すことで、お互いが納得しながら無理なく貯金を続けられるでしょう。

共働き夫婦に役立つお金の管理方法は、以下の記事でわかりやすく解説しています。

共働き夫婦のお金の管理｜課題別おすすめ対処法で安心の将来設計を実現

平均を参考に自分に合った貯金額を考えよう

貯金額の目安を考えるときは、平均額を参考にしながら、自分の年代やライフスタイルに合った目標を考えることが大切です。

家計の見える化や固定費の見直し、先取り貯金の仕組み化など、できることから少しずつ整えていけば、無理なく貯金を続けられます。

今の生活スタイルを無理に変えようとせず、自分に合ったペースで少しずつ貯金していきましょう。

参照：Job総研「2022年 貯金実態調査」